Открытие банковского счета — одна из первых практических задач после переезда в США. С его помощью можно получать зарплату, оплачивать аренду и счета, пользоваться банковской картой, переводить деньги и управлять повседневными расходами.
Для нового иммигранта процедура может отличаться от привычной системы в другой стране. Не каждый банк предъявляет одинаковые требования к документам, а отсутствие SSN или постоянного адреса может усложнить процесс. Поэтому лучше заранее разобраться в основных требованиях и выбрать подходящий банк.
Зачем нужен банковский счет в СШАЖить в США без банковского счета возможно, но это значительно менее удобно. Большинство финансовых операций проще выполнять через американский банк, особенно если вы планируете работать, арендовать жилье или регулярно оплачивать услуги.
Обычный checking account позволяет получать заработную плату, оплачивать покупки и счета, пользоваться дебетовой картой и переводить деньги. Для человека, который только начинает обустраиваться в США, такой счет обычно становится основным финансовым инструментом.
С помощью банковского счета можно:
- получать зарплату через direct deposit;
- оплачивать аренду и коммунальные услуги;
- совершать покупки в магазинах и интернете;
- отправлять и получать денежные переводы;
- оплачивать подписки и другие регулярные расходы;
- снимать наличные в банкоматах;
- управлять финансами через мобильное приложение.
Какой банковский счет выбрать
В США чаще всего встречаются два основных типа счетов — checking account и savings account. Они выполняют разные задачи, поэтому перед открытием счета стоит определить, для чего именно вы планируете его использовать.
Checking account
Checking account предназначен для повседневных финансовых операций. Именно на него многие люди получают зарплату и с него оплачивают основные расходы. Для нового иммигранта это обычно наиболее важный первый счет. После его открытия вы сможете получить дебетовую карту и подключить онлайн-банкинг.
Savings account
Savings account больше подходит для хранения накоплений. В зависимости от условий конкретного банка на остаток средств могут начисляться проценты. Некоторые люди открывают оба типа счетов одновременно. На checking account хранят деньги для текущих расходов, а часть дохода регулярно переводят на savings account. Такой подход позволяет отделить деньги на повседневные нужды от накоплений.
Можно ли открыть счет без гражданства США
Да, гражданство США не является обязательным условием для открытия банковского счета во всех случаях. Банки могут обслуживать иностранцев, однако требования к документам зависят от конкретного финансового учреждения.
Иммигранту стоит заранее связаться с банком и объяснить свою ситуацию. Например, требования к человеку с Green Card могут отличаться от требований к обладателю временной визы или разрешения на работу.
Банк может попросить:
- паспорт;
- иммиграционные документы;
- подтверждение американского адреса;
- SSN;
- ITIN;
- дополнительные идентификационные сведения.
Поэтому не стоит ориентироваться только на опыт знакомых: даже два крупных банка могут предъявлять разные требования.
Нужен ли Social Security Number
SSN часто используется банками для идентификации клиента и налогового учета, но отсутствие SSN не означает автоматически, что открыть счет невозможно. Некоторые банки могут принимать клиентов без SSN при наличии других документов. Однако политика конкретного банка может существенно отличаться. Если SSN еще не оформлен, перед визитом можно задать сотруднику банка простой вопрос: Can I open a checking account without a Social Security Number Также стоит сразу уточнить, какие документы банк принимает вместо SSN.
Что такое ITIN
ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) — налоговый идентификационный номер, который выдает IRS людям, которым необходим налоговый идентификатор, но которые не имеют права на SSN. ITIN и SSN выполняют разные функции. Наличие ITIN само по себе не дает человеку права работать в США.
В некоторых банковских ситуациях ITIN может использоваться для налоговой идентификации клиента, но возможность его использования зависит от требований конкретного банка. Подробнее о налоговом номере можно узнать на официальном сайте IRS. IRS — Individual Taxpayer Identification Number [→ https://www.irs.gov/individuals/individual-taxpayer-identification-number]
Подтверждение адреса
Для нового иммигранта подтверждение адреса иногда становится одной из самых сложных частей процедуры. Банку важно понимать, где фактически проживает клиент и как с ним можно связаться.
В качестве подтверждения могут приниматься различные документы, например:
- договор аренды;
- utility bill;
- официальное письмо;
- банковская корреспонденция;
- другие документы с именем и адресом.
Однако список документов зависит от банка. Поэтому лучше уточнить его заранее, чтобы не пришлось несколько раз посещать отделение.
Как открыть банковский счет
Если вы недавно приехали в США, посещение отделения банка часто является самым удобным способом разобраться с документами. Сотрудник сможет проверить вашу ситуацию и сообщить, какие дополнительные сведения необходимы.
Обычно процесс выглядит следующим образом:
- Выбор банка. Сравните комиссии, условия счета, расположение отделений и банкоматов.
- Подготовка документов. Возьмите паспорт, иммиграционные документы и подтверждение адреса.
- Заполнение заявления. Банк попросит предоставить личную и налоговую информацию.
- Первоначальный депозит. Для некоторых счетов предусмотрена минимальная сумма при открытии.
- Получение карты. Дебетовая карта может быть выдана в отделении или отправлена по почте.
- Подключение онлайн-банкинга. После активации счета вы сможете управлять им через приложение или сайт.
Перед подписанием документов внимательно ознакомьтесь с тарифами и условиями обслуживания.
Сколько стоит открыть счет Во многих банках открытие checking account не требует отдельной платы. Однако после открытия счета могут взиматься различные комиссии. Например, банк может устанавливать monthly maintenance fee, комиссию за overdraft или плату за использование банкоматов других банков.
При выборе счета обращайте внимание не только на стоимость открытия, но и на то, какие условия позволяют избежать ежемесячной комиссии.
Например, банк может отменить fee, если:
- на счет регулярно поступает зарплата;
- соблюдается определенный минимальный баланс;
- клиент выполняет другие установленные условия.
Routing number и account number
После открытия счета вы получите несколько важных реквизитов. Account number — номер вашего банковского счета. Routing number — идентификатор банка, который используется для определенных внутренних платежей и переводов.
Эти данные часто необходимы работодателю для настройки direct deposit. Они также могут понадобиться для некоторых автоматических платежей. Не следует путать account number и номер дебетовой карты — это разные реквизиты.
Как получать зарплату
Один из наиболее удобных способов получения заработной платы в США — direct deposit. Работодатель переводит деньги непосредственно на ваш банковский счет. Для подключения direct deposit обычно необходимо предоставить работодателю банковские реквизиты.
После настройки зарплата будет поступать автоматически, без необходимости получать и обналичивать бумажный чек. Если вы только открыли счет, уточните у работодателя, когда именно direct deposit начнет работать.
Влияет ли банковский счет на кредитную историю Обычный checking account сам по себе не создает кредитную историю так же, как кредитная карта или кредит. Тем не менее наличие банковского счета является важной частью финансовой инфраструктуры человека в США. После того как вы освоитесь с банковской системой, можно изучить продукты, которые помогают начать формировать credit history.
Например:
- secured credit card;
- credit-builder products;
- некоторые другие финансовые продукты.
Не стоит сразу оформлять большое количество кредитных продуктов. Сначала полезно разобраться в комиссиях, процентных ставках и правилах использования.
Что делать, если банк отказал
Отказ одного банка не означает, что вы не сможете открыть счет в США. Причиной могут быть недостаток документов, невозможность подтвердить адрес или внутренние требования конкретного финансового учреждения. Если вам отказали, попросите объяснить, какие документы или сведения необходимы для рассмотрения заявки.
После этого можно обратиться в другой банк. Особенно важно сравнивать требования, если у вас пока нет SSN или постоянного американского адреса.
Безопасность банковского счета
После открытия счета необходимо внимательно относиться к защите финансовой информации. Мошенники могут пытаться получить доступ к вашему онлайн-банкингу, карте или кодам подтверждения.
Никому не следует сообщать:
- пароль от банковского приложения;
- PIN-код;
- одноразовые коды подтверждения;
- данные для входа в аккаунт;
- другую конфиденциальную информацию.
Полезно также включить уведомления о каждой операции. Если вы сразу получаете сообщение о подозрительном списании, гораздо проще быстро связаться с банком и принять меры.
Международные переводы
Для иммигрантов важной функцией может быть возможность отправлять деньги родственникам за пределы США. Перед открытием счета стоит узнать, предоставляет ли банк international wire transfers и сколько они стоят. У разных банков комиссии и условия могут заметно отличаться.
Обратите внимание на:
- комиссию за отправку;
- возможные комиссии банка-получателя;
- обменный курс;
- сроки перевода;
- необходимые реквизиты получателя.
Если международные переводы будут регулярными, имеет смысл сравнить несколько банков и специализированных сервисов. Нужно ли платить налог за деньги на банковском счетеСамо наличие денег на checking или savings account не означает, что вся сумма становится налогооблагаемым доходом.
Однако определенные виды дохода, связанные со счетом, например проценты, могут иметь налоговые последствия. Кроме того, для людей, которые сохраняют финансовые счета за пределами США, могут действовать отдельные правила налоговой и финансовой отчетности.
Если после переезда у вас остаются иностранные банковские счета, особенно при значительных остатках, стоит отдельно проверить требования IRS и FinCEN.
Открытие банковского счета — один из важных этапов адаптации в США. Для большинства людей первым становится checking account, который используется для получения зарплаты и повседневных расходов. При необходимости дополнительно можно открыть savings account для накоплений.
Иммигрантам стоит заранее проверить требования конкретного банка, особенно если пока нет SSN, постоянного адреса или других стандартных документов.
Главное — не выбирать банк только по известности бренда. Сравните комиссии, требования к документам, условия обслуживания, доступность банкоматов и возможности международных переводов. Подготовив документы заранее, вы сможете значительно упростить процесс открытия первого банковского счета в США.
Конец статьи.
Все инструкции →
